| П Л А
Н 1. Введение
2. Инфраструктура: понятие,
виды и функции.
3. Основные элементы
рыночной инфраструктуры. а) предприятия
торговли б) биржевая торговля как разновидность
биржевой торговли; в) банковская система -
обслуживающий механизм рынка; г) небанковские
учреждения; д) транспорт.
4. Заключение
1. ВВЕДЕНИЕ
Темой моей
курсовой работы является
инфраструктура и ее роль в становлении рыночных
отношений. Изучение данной темы очень актуально
и важно на данном этапе развития рыночных
отношений.
Инфраструктура -
неотъемлемая часть рынка, следовательно ее
изу-чение необходимо для становления и
стабильного развития и функциониро-вания
рыночных механизмов, для оптимизации действия
раздличных законов рынка, обеспечивающих
процесс товародвижения, удовлетворяющих
потреб-ности населения, регулирующих социальную
сферу общества.
При
административно-плановой системе
хозяйствования подход к инф-раструктуре сильно
отличался от ее понимания в условиях рыночной
эко-номики. В централизованной системе
продукт распределялся внезависимости от
существования институтов, способствующих его
продвижению от про-изводителя к конечному
потребителю. При переходе к рынку
предприятиям приходится самостоятельно
налаживать хозяйственный связи, обеспечиваю-щие
сбыт их продукции на рынке. Кроме того,
изменилась и система рас-четов между
хозяйствующими субъектами рынка, что
обусловило появление финансовых учреждений,
являющихся элементами инфраструктуры.
Изучение
инфраструктуры важно не только в сфере
производства, но касается социальной и
культурной жизни общества. С
предоставлением большей свободы действий
гражданам появляются организации, обеспечива-ющие
их самостоятельную деятельность, исходя из их
собственных интересов.
Переход к
рыночным отношениям еще не закончен,
многие рыночные механизмы и законы еще не
сформировались, действуют не в полную силу.
Чтобы завершить этот процесс, прийти к
стабильному, урегуллированному рынку,
необходимо изучать существующие рыночные
институты, историю их возникновения, выявлять
их недостатки, вырабатывать
рекомендации по улучшению их функционирования.
Важным моментом
является изучение зарубежного опыта. Так как
за-рождение основ рынка и его элдлементов
произошло в странах Европы и Америки.
Однако прямое переложение зарубежного
опыта на российскую действительность не
допустимо, так как необходимо учитывать
российскую специфику, организацию
хозяйствования. Таким образом необходимо
найти оптимальное сочетание рынка нашей страны и
пололжительных черт зару-бежных рынков.
2.
ИНФРАСТРУКТУРА: ПОНЯТИЕ, ВИДЫ И ФУНКЦИИ
Одной из
особенностей современного этапа развития страны
является повышение роли и совершенствование
инфраструктуры.
В период плановой
экономики сложилась диспропорция между развити-ем
базисных отраслей и инфраструктурой из-за
занижения роли инфраст-руктуры,
недостаточных капиталовложений
вследствии понимания ее как вторичного
элемента по отношению к основному производству.
При становлении
любого типа экономики главенствующую роль
выделя-ют производству, которые является
основой для развития общества, поэ-тому
первоначальным определяется рассмотрение
именно производственной инфраструктуры.
В начале
своего развития до наступления машинного
способа произ-водства, инфтраструктура не
выделялась в особенную функцию. В общей
неразвитости производства удельный вес
ифраструктуры был незначителен.
В основе развития
инфраструктуры лежит введение машинного способа
производства, который вызывает разделение
деятельности по производству продуктов на
отдельные обособленные виды труда, т.е.
происходит об-щественное разделение
труда, в связи с чем, происходит развитие
инф-раструктуры из-за увеличения потребностей
отдельных видов труда. Таким образом,
производственная инфраструктура
приобретает новое качество, заключающееся в
том, что она превратилась в развивающиеся
отрасли и виды деятельности. Такими
отраслями являются отрасли транспорта и свя-зи.
Функцией транспортной отралси является
осуществление процесса пе-ревозки товаров,
готовых к потреблению и необходимых для процесса
про-изводства. В самостоятельную отрасль
выделилась также и отрасль по пе-редаче
сообщений, т.е. связь.
Процесс
формирования инфраструктуры в качестве
относительно самостоятельной сферы
общественного производства прошел ряд этапов,
определяемых крупными вехами в общественном
разделении труда. Так, отдельные ремесла
от земледелия, или второе крупное
общественное разделение труда, вызвав
появление городов, объективно способствовало
уси-лению продуктообмена между городом
и деревней, что вело к развитию объектов
инфраструктуры. Третье крупное разделение
труда в обществе - отделение торговли от
земледелия и промышленности - привело к дальней-шему
росту продуктообмена за счет
вовлечения в хозяйственный оборот новых
территорий, что в свою очередь, с
необходимостью потребовало расширения
инфраструктурной сферы.
Термин “нфраструктура”
произошел от лат. - “infra” - ниже, под; structura”
- строение, расположение. Несмотря на широкое
использова-ние термина “инфраструктура”
существуют различные трактовки понятия.
Одна группа
авторов определяет инфраструктуру как всю
систему обслуживания, видя функцию
инфраструктуры в “предоставлении услуг
производству и населению”, в “обслуживании
производства и населения”.
Другие понимают
под инфраструктурой только систему
производственного обслуживания, видя ее
назначение в “создании общих условий
производства”, в “обеспечении деятельности
основного производства”.
Известна и такая
точка зрения, согласно которой
инфраструктура составляет накопленное
материальное богатство, как совокупность
объектов и сооружений, “обеспечивающих
необходимые материально-технические условия для
успешного функционирования предприятий
промышленности, как часть национального
богатства, которая... призвана обеспечить...
беспрепятственное поле деятельности”.
При рассмотрении
вопроса о производственной инфраструктуре
важно выделить то, что она не
производит какой-либо продукт, лишь создает
необходимые условия для его производства.
Инфраструктурные
элементы экономики являются лишь следствием
своеобразной функций, возложенных экономикой на
инфраструктуру. Эти функции с течением времени
изменяются и все более обособляются от
функций основного производства.
Поэтому в определении производственной
инф-раструктуры первичным признаком должны
выступать ее фуункции, состоя-щие в
обеспечении производства.
Функциональной
спецификой производственной инфраструктуры
является:
Затрачиваемый
труд в отраслях производственной инфраструктуры
являетсмя производительным, он увеличивает
стоимость националь-ного дохода.
1 -
Хомелянский Б.Н.
Место инфраструктуры в народном
хозяйстве и проблемы ее развития -
Экономические науки 1977 N 12
2 -
Носова С.С.
Инфраструктура и ее роль в повышении
эффективности общественного производства
3 -
Семенов Т.
Инфраструктура и сфера услуг.
В отраслях
инфраструктуры создается продукт в новой
материаль-но-вещественной форме.
Невозможно
резервировать или складировать
продукцию отраслей инфраструктуры, т.к.
она проявляется в форме процесса перемеще-ния,
хранения, передачи информации. -
Нельзя характеризовать производственную
инфраструктуру как вспомогательную и тем
более второстепенную сферу.
Функционирование
инфраструткуры носит двойной характер: с
одной стороны - обслуживание материального
производства, с другой - воспро-изводство
трудовых ресурсов, самого человека, т.е.
фактора который также непосредственно
участвует в производстве.
В рамках
курсовой работы уместно упомянуть
о социальной инф-рструктуре (т.к. при
становлении рыночной экономики нельзя забывать
о человеческих факторах).
Социальная
инфраструктура. - совокупность объектов
отраслей сферы обслуживания (транспорта и связи
по обслуживанию населения; образова-ние,
здравоохранения) деятельность которых
направлена на удовлетворе-ние личных
потребностей, обеспечение жизнедеятельности
и интеллекту-ального развития населения.
Социальная
инфраструктура не является механизмом,
обслуживающим вспомогательным и предаточным
для некой основной структуры. Ведь объ-ект
социального обслуживания - население -
состоит с непроизводственной сферой в
отношениях, не имеющих ничего общего с
отношениями производства, экономики и
инфраструктуры, обслуживающей производство.
Однако
необходимо отметить сходство производственной и
социальной инфраструктуры, которое состоит в том,
что изменение стоимости товара происходит
как оказание услуг в производственной сфере
транспортирова-ние узлов из одного
предприятия на другое), так и в социальной
сфере (ремонт обуви, одежды).
Функции
социальной инфраструктуры
1.
Воспитание
подрастающего поколения, получение
квалификации, переквалификации (просвещение,
образование)
2.
Увеличение
продолжительности периода работоспособности
(здра-воохранение)
3.
Предотвращение
снижения производительности труда в течении ра-бочего
дня. (общественое питание, пассажирский
транспорт).
4.
Обеспечение
условий для отдыха работников, повышение их
куль-турного уровня (жилищное хозяйство,
культура, искусство).
Функции 2 и 3 можно
рассматривать применительно к производству.
Новым видом
инфраструктуры является рыночная
инфраструктура. С развитием рыночного
механизма в экономике страны появляется
необходи-мость создания специализированного
вида деятельности по удовлетворению
потребностей отдельных рынков,
организованной системы, отражающей
спрос и предложение. Появление рынка
обусловило возникновение новых
организация, учреждений, обеспечивающих его
цивиллизованное функциони-рование.
3. ОСНОВНЫЕ
ЭЛЕМЕНТЫ РЫНОЧНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ
Изменения в
экономике страны не могут не отразиться на ее
струк-турных институтах: учреждениях,
организациях, обслуживающих и взаимос-вязывающих
отдельные части экономики.
При
административно-командной системе
хозяйствования товарные рынки
обслуживающие предприятия розничной и
оптовой торговли и немно-гочисленными товарными
биржами, где государтсвенный контроль сдводился
до государственного управления, что
подразумевает регламентацию специ-альными
органами куплю-продажу товаров, запрет на
эмиссию ценных бумаг частных компнаий,
продажу государственных ценных бумаг и т.д.,
но с развитием экономики рыночного типа, а
следовательно и увеличением мно-гообразия
связей, не только внутри страны, но и
деловых отношений с зарубежными партнерами,
приводит к возрождению биржевой торговли.
Следующим
показателем развития экономики рыночного
типа является кредитная система. В период
экономики планового типа кредитная система была
развита в соответствии с условиями того
времени, т.е. кредиты выдавались не в
соответствии с нуждами самого предприятия, а
по реше-нию органами государственного
планирования.
Поэтому в наше
время кредитные учреждения развиваются в
большем количестве и с разнообразием
услуг, необходимых для удовлетворения
потребностей предприятий в денежных средствах в
период становления ры-ночной экономики.
Структурными
частями кредитной системы являются: банковская
сис-тема. В период плановой системы хозяйства эта
система была представле-на ГосБанком СССР.
На начало 1992
года действовало 1414 коммерческих банков,
а в конце 1994 года - 2400; в состав банковской
системы также включены сберегательные
банки, ипотечные банки и др. Другим элементом
кредитной системы являются специализированные
небанковские кредитно-финансовые
институты. К их числу относятся страховые
компании, пенсионные фонды, инвестиционные
компании и финансовые компании. Эти
учреждения предла-гают услуги и производят
операции, которые не оказываются коммерчески-ми
банками.
В России к
концу 1994 года действовало около 2000 страховых ком-паний,
большое колличество инвестиционных компаний и
негосударственных пенсионных фондов. Такая
структура кредитной системы отражает потреб-ности
рыночного хозяйства приближаясь к модели
кредитной системы про-мышленно развитых
стран.
Предприятия
торговли
Основой
товарного рынка являются предприятия торговли,
которые на данном этапе развития экономики
России являются как бывшими государс-твенными,
так и возникшими в ходе рыночных преобразований.
Предприятия
оптовой и розничной торговли обладают всеми
признака-ми, присущими инфраструктуре, так
например, такие предприятия не изме-няют товар в
материальном плане, что коренным образом
отличает их дея-тельность от деятельности
производителей. Однако именно
предприятия оптовой и розничной торговли
являются элементом производственной инф-раструктуры,
потому что предметом оптовой и роозничной
торговли явля-ется продукт производства
товар.
Также необходимо
тометить, что предприятия торговли являются
ме-ханизмом обслуживающим определенную
структуру - это еще один признак элемента
производственной инфраструктуры.
Роль торговых
предприятий заключается в
экономической функции, реально выполняемой
торговлей и непосредственно выступающих в виде
ус-луг, которые предоставляются населению.
Некоторые
функции присутствуют в любом типе экономики,
характеризующейся разделением труда. Торговые
предприятия оказывают услуги производителям.
Они освобождают их от необходимости вступать в
сношения с огромной масоой потребителей, путем
создания запасов товаров они обеспечивают
синхронизацию ритма производства и ритма
потребелния, подверженных разновременным
сезонным колебаниям, благодаря им денежные
доходы производителей становятся более
регулярными и независимыми от за
держек в сбыте
продукции потребителям.
С другой стороны,
торговые предприятия расширяют возможность про-изводства
по удовлетворению запросов потребителей: они
создают условия для того, чтобы материальные
блага, произведенные в массовом порядке
множеством предприятий, разбросанных на
обширной территории, стали доступными
потребителям в таком количестве и качестве, в
таком месте и в такое время, которые удобны для
населения.
В рыночной
экономике, в которой (в противоположность
планововй) предприятия свободно организуют
свое производство, торговые предприя-тия
воздействуют на некоторые принципиальные
моменты принятия решений: они помагают
информировать производителей относительно
запросов потре-бителей и участвуют в различного
рода рекламной деятельности, которая влияет
на выбор потребителями того или иного товара;
способствует под-держанию конкуренции,
осуществление сравнения и выбор
поставщиков, принимают участие в
формировании издержек производства и
розничных цен, от энергичности их действий в
сфере стимулирования и сбыта в зна-чительной
степени завивист рост производства
соответствующих видов продукции.
Таким образом,
роль предприятий торговли не
ограничивается лишь распространением продукции.
Предприятия оптовой и розничной торговли - это
совокупность организаций, стимулирующих
производство и задает ему определенное
направление. Она являтся неотъемлемым
элементом инфраст-руктуры рыночной экономики.
Оптовая торговля.
Оптовый торговец
закупает товары у производителей, а затем
перепродает их коммерсантам, промышленникам или
предприятиям сферы обслужи-вания, причем обычно
он оперирует крупными партиями товаров. Таким об-разом,
оптовый торговец выступает в роли посредника,
не контактуя не-посредственно с
потребителями. Часто задают вопрос, зачем
нужно такое промежуточное звено в товарообороте.
Однако те операции технического и финансовго
характера, которые осуществляет оптовый
торговец, закупая, складируя и сбывая товар,
являются совершенно необходимыми, так как
каждому производителю невозможно иметь
собственную сеть снабженческих и рыночных
организаций поскольку тогда для покрытия
издержек по реали-зации надо значительно
повысить стоимость продукции.
Своей
деятельностью оптовый торговец увеличивает
стоимость предлагаемых им товаров и услуг.
Процессы закупки, хранения и продажи то-варов
поребителю в удобное для него время,
в нужном ассортименте и требуемом количестве
создают дополнительную стоимость товара.
Однако надо четко представлять, что
дополнительная стоимость опрделяемая оп-товым
предприятием не должна намного превышать
разумной прибыли на вложенный капитал,
поскольку в противном случае это приведет к
неуме-ренному ростй цен на предлагаемые товары.
Однако, необходимо отметить, что без
деятельности оптовых предприятий стоимость
товара была бы зна-чительно более высокой.
Рассмотрим почему это проиходит.
Во-первых, если
поставки производителей продукции будут
прямые, т.е. напрямую связываются с предприятиями
розничной торговли, то от-сутствие звена
оптовых предприятий в системе производитель-оптовик-ма-газин,
приведет к тому, что товарные запасы в розничной
сети увеличат-ся, а так как в розничной
торговле прибыль складывается от реализации
товара, находящегося на прилавках, а не на
складе, то для предприятия розничной торговли
необходимо максимально уменьшить складскую
площадь. Таким образом, увеличение
товарных запасов на предприятии розинчной
торговли приведет к увеличению стоимости
товара до размеров превышаю-щих розничную цену
товара. Следовательно, оптовое предприятие
выполняя функцию складского предприятия
уменьшает стоимость товара.
Во-вторых, если
поставки производителя прямые, к
предприятиям розничной торговли, то
придется увеличивать количество поставок из-за
уменьшения количества товаров в партии,
однако если бы оптовик участ-вовал в этой
системе, крупные партии снизили бы количество
перевозок.
Функции
розничной торговли определяются
непосредственным контак-том с конечным
потребителем: розничный торговец должен
представлять потребителям такую продукцию,
которая лучше всего удовлетворяет
их нужды и соответствует их вкусам.
Производитель товаров получает сведе-ния об
изменении спроса именно через розничного
торговца.
Еще одним важным
элементом инфраструктуры являются биржи.
Биржевая
торговля
Торговля
является не только сферой распределения
продуктов производства, но и организационной
формой производства, так как предусматривает
обеспечение его всеми необходимыми
элементами: рабочей силой, предметами и
средствами труда. Связь производства с
торговлей можно представить следующим
образом
закупка
реализация
ТОРГОВЛЯ
ПРОИЗВОДСТВО + ТОРГОВЛЯ
Производство и
торговля тесно взаимосвязаны между собой, так
как производству необходмы определенные товары
в согласованном объеме, ас-сортименте и
нужного качества были поставлены к
установленному сроку. В тоже время торговля
определяет: какую продукцию производить, в каком
объеме и к какому сроку, для какого потребителя и
т.д.
Как правило с
производством связана оптовая торговля.
Развитие рыночных отношений в России вызвало
появление биржевой торговли. В советский
период биржевой торговли не существовало, поэто-му
биржевая деятельность привлекает своей
новизной в изучении этой формы
торговли.
Биржевая
торговля вырослла из обычного локального рынка и
ярмар-ки. Характерными чертами рынка
является:
осуществление
торговли производится регулярно;
ее основой
является гласно (публично) проводимый торг и
отсутс-твие ограничений для товаров;
товар
обязательно присутствует при проведении торгов;
после операции
купли-продажи товар сразу же передается из рук в
руки, что исключает необходимость оформления
специальных доку-ментов;
цена на
товар устанавливается на основе спроса и
предложения.
Для ярмарочной
торговли характерны следующие черты:
эпизодический
характер проведения торговли;
ведение торговли
в форме гласного торга;
торговля по
образцам, описанию, каталогам (причем
товар как правило не присутствует).
В связи с
продажей товара крупными партиями с отсроченным
сроком передачи его покупателю необходимы
специальные документы, подтверждаю-щие передачу
права собственности на товар. В этом случае цена
на товар устанавливается в результате
взаимодействия спроса и предложения, по-купателем
является на ярмарке вместо конечного
потребителя как на рын-ке, перекупщик (посредник).
Ярмарки обслуживают большие территории.
Биржевая
торговля вобрала в себя черты как обычной
рыночной, так и ярмарочной торговли. Можно
сказать, что биржевая торговля является
самостоятельной формой торговли. Таким образом
биржа:
концентрируются
в местах производства и потребления
товаров, т.е. в крупных промышленных и торговых
центрах;
ведется по
специфическим видам товаров, так называемым
биржевым товарам и крупными партиями;
ведется в
отсутствие товара, по образцам, описанию,
а также контрактами или договорами на их
поставку в будущем;
проводится
регулярно, учитывается возможность
концентрации спроса и предложения,
продавцов и покупателей во времени
и пространстве;
отличается
гласностью торгов, то есть все желающие могут
полу-чить исчерпывающую информацию об объемах
заключенных в процессе торгов сделок и
складывающихся ценах;
характеризуется
свободным ценообразованием, так как цены форми-руются
в соответствии со спросом и предложением;
ведется
биржевыми посредниками, которые могут выступать
от име-ни и в интересах непосредственных
производителей и потребителей товаров;
ведется по единым,
исторически сложившимся и законодательно ут-вержденным
правилам.
Биржи являются
организованным в опреджеленном месте,
регулярно действующим по установленным
правилам оптовым рынком, на котором
совершаются торговля ценными бумагами,
товарами, а также валлютой по ценам,
установленным на основе спроса и предложения.
Одним из
элементом обслуживающим товарный рынок является
товарная биржа.
Товарная биржа.
- это кллассический институт рыночной
экономики, формирующий оптовый рынок товаров
путем организации и регулирования
биржевой торговли. Основным содержанием
деятельности товарной биржи является
создание наиболее благоприятных условий для
заключения товар-ных сделок.
Сделки на бирже
имеют два основных направления: на реальный
това (spot) и срочные сделки (future). Сделки spot имееют
особое место ког-да продавцы или покупатели
намерены продать или купить реально сущест-вующий
товар.
Сделки на
реальный товар могут быть с немедленной
поставкой, и с обязательной поставкой в
будущем их называют форвардные сделки.
Сделки на срок
имеют объектом не реальный товар, а
стандартные фьючерсные контракты, в которых
унифицированы качество и количество
товара, условия его поставки, условия платежа,
упаковка и маркировка.
На начальном
этапе рыночной экономики необходимы товарные
биржи, на которых ведущую роль будут
играть сделки на срок с реальным това-ром. Такие
сделки:
повышают
надежность поставок сырья для массового
производства;
такие биржи имеют
преимущества и с точки зрения снижения зат-рат,
труда и капитала связанного с продвижением
товара от производите-ля к потребителю. В этом
случае сокращение расходов связанных с транс-портировкой,
перегрузкой, проверкой качества, т.к.
при заключении сделки на срок передается
не сам товар, а право на его получателя. Как
элемент инфраструктуры рынка товарная биржа по
своему статусу
общественная
организация, которая не ставит своей целью
получение прибыли. Биржа - это союз
предприятий и торговцев, которые образуют в
целях создания благоприятных условий для
коммерческой деятельности.
1.
Кроме
места торговли, биржа призвана
организовывать биржевой торг и его
правила, разраотка стандартов на реализуемые
товары через биржу, типовых контрактов по
сделкам купли-продажи.
2.
Информирование
членов биржи о ценах, состоянии
производства, факторах, влияющих на цены.
В странах с развитой экономикой на биржевые
прогнозы ориентируются все хозяйственные
стьруктуры, а биржевые котировки
являются одним из самых достоверных
источников информации о ценах.
3.
На биржу
возлагают также организующую роль на рынке:
товарная биржа вносит элементы
регулирования, планирования в народное
хозяйс-тво, так как ее функция
распределения распространяются в пространстве и
во времени. Пространственное распределение
происходит таким образом, что
срочная торговля держит товар до тех пор, пока
не выяснится где будет наивысшая цена и
наибольшая потребность в этом товаре.
Задача
распределения во времени состоит в том, что
товарные запа-сы не выпускаются сразу на рынок, а
более или менее равномерно распре-деляются.
Для развития
товарного рынка необходимы денежные средства,
кото-рые обращаются в сфере другого элемента
инфраструктуры - фондовой бир-же. Это
объясняется тем, что компании эмиссирующие свои
акции не мо-гут обходиться без
специализированного инструмента,
обслуживающего ры-нок акций этих компаний.
Фондовая биржа.-
представляет собой рынок, в котором с одной сторо-ны
государство и компании, нуждающиеся в
инвестициях, размещают здесь свои ценные бумаги,
с другой стороны частные лица и организации, пыта-ющиеся
выгодно вложить свои сбережения в эти
ценные бумаги. Однако, необходимо различать
ценные бумаги по видам (допустим, что из
всего два) - акции и облигации.
Облигации
выступают в качестве обязательства, которое
показывает, что обладатель облигации
предоставил инвестроу часть своих сбережений в
определенной компанией, на определенный
период, которая обязуется выплачивать % за
использование такого кредита, а в конце периода и
всю сумму облигации.
Акция - это тоже
обязательство, однако, в этом случае, обладатель
акции купил часть капитала данной компании, и
являясь ее одним из мно-гих собственников,
претендует на получение части прибыли данной
компа-нии.
Очевидно, что
обладатель облигации, застрахован от
неожиданных поворотов биржевой конъюктуры,
всегда может рассчитывать на стабильный доход. И
в случае когда в экономике спад и курс
акций невысокий, то преимущество облигаций
налицо.
Однако, дело
обстоит по другому, если в экономике происходит
длительный подъем, то растут прибыли компаний, а
вслед за ними и дивиден-ды акционеров. В этот
период владение акциями выгоднее, чем
облигациями.
Не менее
важным является другой вид биржевой
деятельности - ва-лютные биржи. На современном
этапе развития экономики появление иност-ранной
валюты на российском рынке предопределяет
необходимость обмена одной валюты на другую,
то есть возникает необходимость в
появлении средств при расчетах с
иностранными партнерами. Таким образом основны-ми
функциями валютной биржи на современном этапе в
России являются:
аккумулирование
спроса и предложения на валютные ресурсы;
установление
единого курса рубля по безналичным операциям
бан-ков;
обеспечение
дополнительных гарантий при
заключении валютных сделок;
организация и
проведение расчетов в иностранной валюте и
рублях по сделкам;
определение
текущего курса иностранных валют к рублю;
сбор и анализ
информации о процессах, происходящих на
валютном рынке.
Банковская
система
Банковская
система - это одна из наиболее важных частей
экономи-ки, обеспечивающая денежные
расчеты между хозяйствующими субъектами
рынка, предоставляющая кредиты для их развития.
Наиболее
распространенное строение является двухярусным,
где пер-вый ярус представлен центральным
банком, а коммерческие и др. банки
составляют 2 ярус.
Такая система
позволяет регулировать экономические процессы
такие как инфляция, занятость и др. различными
способами.
Способ 1.
Операции на
открытом рынке., т.е. операции с государственными
облигациями на рынке ценных бумаг.
Предположим, что
центральному банку надо уменьшить
количество денег в обращении. Появляясь на
рынке ценных бумаг, продает государс-твенные
облигации на выгодных условиях для коммерческих
банков, кото-рые расплачиваются чеками на
свой банк. Через некоторое время чеки бу-дут
предъявлены к оплате. Выполняя свои финансовые
обязательства, банк погасит долг, что
равносильно уменьшению резервов. Уменьшение
пройдя по всей банковской системе вызовет сжатие
денежной массы. Деньги, вы-рученные
центральным банком при продаже облигаций,
извлекаются из об-ращения. Таким образом,
мы видим, что банковская система может влиять
на инфляционные процессы.
Наоборот,
происходит процесс, когда необходимо увеличить
денежную массу.
Центральный банк
начинает скупать облигации. Коммерческие
банки, имея в своих активах ценные бумаги будут
их продавать. Деньги, полученные от
продажи облигаций поступят в резервы
коммерческих банков в качестве обязательных
резервов и активов.
Способ 2.
Ставка
центрального (межбанковского) кредита.
Под ней
понимается % за кредит, который центральный
банк предоставляет всем другим банкам. Данный
инструмент кредитно-денежной поли-тики
действует не так активно, как операции на
открытом рынке, так как никто не может заставить
коммерческий банк взять кредит у центрального
банка или напротив не брать его. Можно лишь
ожидать, что при снижении ставки центрального
кредита желающих взять его будет больше, или
нао-борот.
Известно, что
после продажи ГКО центральным банком норма
процента повышается. Коммерческие банки,
уменьшив свои резервы и активы, будут
стремиться звять кредит у центрального банка,
если его ставка ниже ры-ночной. Получив кредит,
коммерческие банки пополняют свои
резервы и активы. Таким образом, чем ниже %
ставка центрального банка, тем ре-зервы
коммерческих банков могут быть больше.
Также
центральный банк проводит политику повышения
ставки цент-рального кредита, когда
необходимо уменьшить предложение денег. Таким
образом при повышении стаквки центрального
кредита некоторые коммерческие банки не
могут взять дорогой кредит у центрального банка.
Следовательно, чем ниже получателей
займов у центрального банка, тем
меньше денег в обращении.
Если банк
способен взять кредит, то необходимо повысить
эффективность операций, т.е. вкладывать
деньги только в проекты, которые при-несут
высокую прибыль. Иначе, коммерческий банк не
сможет расплатиться с центральным банком.
Естественно, что после увеличения ставки
центрального кредита, коммерческие банки
также поднимут ставки на свой кредит,
нежелая нести потери.
В данном случае
заемщиков окажется меньше, спрос на деньги умень-шится.
Способ 3.
Норма
обязательных резервов.
В соответствии с
этой нормой расчитывается сумма денег,
которую коммерческий банк не имеет
права давать взаймы и обязан держать на своем
счете в центральном банке.
При
необходимости в уменьшении денежной массы в
обращении центральный банк повышает
норму обязательных резервов, что
приведет к уменьшению мультипликатора
предложения денег, который показывает
во сколько раз возрастает денежная единица,
поступившая в банковскую сис-тему.
Мб = 1/N,
где Мб -
мультипликатор
N - норма резервов.
Из формулы видно,
что если увеличивается норма обязательных
резервов, то произойдет уменьшение
мультипликатора, что в свою очередь
приведет к
уменьшению денег в обращении.
И наборот,
при уменьшении нормы обязательных резервов,
деньги в обращении увеличатся, в этом
случае отпадает необходимость в эмиссии
денег.
В России
инфляционный процесс достигает такого уровня,
при котором вмешательство Центробанка в
регулирование денежной массы представляется
необходимым, поэтому проводя политику
увеличения нормы резервов Центральный банк “за
один только май поднял величину обязательных
резервов коммерческих банков на 15,5% и в юиле на 16 %”_5
1 Анализ российского рынка облигаций за 1995-1996
годы раскрывает развитие инфраструктуры
экономики страны как в центре так и на регио-нальном
уровне.
“Первоначально
рынок ГКО сосредоточивался в Москве на
Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ).
Однако с конца 1995 г. начался быстрый
процесс подключения региональных бирж к этому
рынку. В октябре к биржевым торгам в Москве
присоединилась валютная биржа в Новосибирске (СМВБ),
в декабре - Санкт-Петербургская валютная
биржа (СПВБ), в январе 1996 г. - валютная биржа
в Ростове-на-Дону (РМВБ) и в марте -валютные
биржи в Екатеринбурге (УРВБ) и во
Владивостоке (АТМВБ). В дальнейшем в рынку ГКО
были подключены биржи в Самаре и Нижнем
Новгороде”.
____________________________________________
1 -
Вопросы
экономики N3 1996 г. с. 98
2 -
ФГ N 14 1996 стр.
3: Рынок ГКО как фактор развития биржевого
рынка муниципальных ценных бумаг, В. Галанов
Хотя активность
региональных рынков ГКО остается низкой, необхо-димо
отметить, что в настоящее время и в дальнейшем
этот элемент инф-раструктуры является
важнейшим для развития экономики страны.
Коммерческие
банки. - это не государственные банки,
функционирую-щие на рыночной основе и
осуществляющие широкий круг финансово-кредит-ных
операций: выдачу кредитов и прием вкладов,
посредничество в плате-жах, куполю-продажу акций,
размещение государственных займов, консуль-тации
по финансовым вопросам, операции аренды.
В банковской
практике различают следующие основные виды
банковс-ких операций:
Активные
операции - предоставление кредитов. В актив
входят минимум наличных денег, резервы, ссуды,
ценные бумаги. Ссуды коммерчсеких банков
характеризуются большим многообразием: ссуды
торгово-промышленным предприятиям -
краткосрочные ссуды для финансиования покупки
това-ро-материальных ценностей. Ссуды под
залог недвижимости представляют собой ссуды
с погашением в расрочку. Ссуды частным лицам -
это потребительская ссуда для покупки
потребительских товаров длительного
пользования и возвращения чатями.
Сельскохозяйственные ссуды выдаются фер-мерам
для покрытия расходов и осуществления
инвестиций в сельское хозяйство.
Пассивные
операции - банк аккумулирует временно
свободные денеж-ные средства. Пассив включает
текущие счета, срочные вклады, собствен-ный
капитал банка.
В зависимости от
уловий средств различают вклады до
востребова-ния, которые выдаются не первому
требованию, и срочные вклады, которые вкладчики
обязуются не брать в течении определенного
времени. Структу-ра вкладов определяет
направления размещения аккумулированных
средств. если в общем объеме привлеченных
средст доминируют вклады до востребо-вания, что
банк может выдавать лишь краткосрочные ссуды,
поддерживая развитие мелкого и
среднего предпринимательства. если
преобладают срочные вклады, что банк в
состоянии предоставлять долгосрочные креди-ты,
содействуя развитию капиталоемких производств.
Однако
банковская система и фондовые биржи не
единственные рыноч-ные институты, в которых
вращаются денежные средства, обеспечивающие
функционирование рынков.
Небанковские
учреждения
Крупнейшим
поставщиком сбережений являются
страховые компании.
Основным
источником их инвестиционного капитала служат
комиссионные за страхование всей жизни или на
какой-либо срок, страхование индивиду-альное
и групповое, медицинское и пенсионное и т.д.
Стразовые компании охраняют доверенные им фонды
держателей стразовых полисов.
Чтобы обеспечить
безопасность доверенных фондов, они должны
быть осторожными в своей инвестиционной
деятельности. Наибольший интерес страховые
компании прояавляют к высокодоходным
долгосрочным ценным бумагам, так как люди
страхуются на годы вперед или на всю жизнь.
В последнее время
повысилась роль пенсионых фондов, как источни-ков
инвестиционного капитала. Пенсионные
фонды формируются за счет взносов
предпринимателей для выплаты пенсий рабочим и
служащим. Пос-кольку доход на инвестиции
пенсионных фондов на облагается налогом, то
пенсионные фонды используюся для приобретения
высокодоходных государс-твенных и других ценных
бумаг. Инвестиции пенсионных фондов в большей
степени долговременные, так как сами фонды
накапливаются годами, до выхода людей на
пенсию.
Важнейшим
поставщиком инвестиционного капитала являются
инвести-ционные фонды. Инвестиционные фонды -
это компании, продающии свои акции частным лицам
и минвестирующие выручку от их продажи в самые
раз-нообразные ценные бумаги с целью
получения дохода за счет разницы в их рыночной
цене.
Кредитные союзы
также выступают в качестве источников
инвестици-онного капитала. В кредитные союзы, как
правило, вступают лица с общи-ми интересами или
проживающие в одной местности. Капитал кредитных
со-юзов образуется за счет паевых взносов в форме
покупки акций. По акци-ям вплачиваются дивиденды.
Средства кредитных союзов используются для
предоставления краткосрочных ссуд из членам.
Транспорт
Транспорт
является одним из основных элементов
инфраструктуры, для него характерны все признаки
инфраструктуры, и в первую очередь
такой ее признак, как производство услуг.
Ибо транспорт хотя и отно-сится к отраслям
материального производства, продукции в
вещественной форме не производит, а лишь
увеличивает стоимость продукции, доставляя ее к
месту потребелния.
Одним из
важнейших показателей для предприятий в
рыночной эконо-мике является максимальное
снижение транспортных издержек.
В разных отраслях
доля транспортных издержек в себестоимости про-дукции
различна, по отдельным родам грузов она
колеблется от 1% до 40%.
В этих условиях
снижение расходов по перевозкам дает
реальную экономию для всех отраслей, включая
и транспорт.
Другим важным
показателем является экономия оборотных средств,
и в первую очередь товарно-материальных
ценностей, находящихся в пути, за счет
сокращения времени доставки к месту потребления.
Сокращение
времени доставки грузов будет являться
бесспорным эф-фектом создающим условия
для ускорения оборачиваемости
оборотных средств. Определенный
эффект это даст и транспорту зв счет
сокращения потребности в подвижном составе.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Рассмотренные
выше инфраструктурные элементы являются
неотъемле-мой частью рыночных отношений.
Эффективное функционирование рынка не-возможно
без существования этих институтов. Каждый из
них отвечает за оптимальное взаимодействие
отдельных сфер рынка. Они отражают реальные
экономические тенденции, существующие на
рынке, обеспечивают процесс производства,
распределения и потребления продукции.
Предприятия
торговли - являясь не только элементами
инфраструкту-ры рынка, но и его хозяйствующими
субъектами, обеспечивают процесс то-вародвижения
от производителей к промежуточным и конечным
потребителям. Тем самым предприятия
торговли являются основой рынка, отражают
его тенденции и являются источником информации
для производителей о состо-янии товарного рынка,
о спросе и предложении на товары, о ценах на них и
других факторах, определяющих объем
производства. Тем самым выража-ется связь
производства и торговли.
Одним из видов
оптовой торговли служат биржи. Это специальная
ор-ганизация торговли определнными товарами,
представляющая собой налаж-енный механизм
распределения товаров, денежных средств.
Товарные биржи
обеспечивают организацию биржевых торгов, на
кото-рых производители имеют возможность сбыть
свою продукцию и получить информацию о
состоянии рынка.
Фондовые биржи
являются сосредоточением финансовых
ресурсов, обеспечивающих инвестиционный
процесс производства, торговли. Они так-же
являются источником прибыли по акциям и иным
ценным бумагам предп-риятий-эмитентов,
размещающих их на фондовом рынке.
При расчетах с
иностранными партнерами, связи с которыми
значи-тельно возросли в последнее время,
необходимы средства в иностранной валюте.
Валютныек биржи обеспечивают обращение и
устанавливают соотно-шение курса валют к рублю
на российском рынке.
По нововму
законодательству все расчеты между юридическими
лицамиа именно они являются основными
хозяйствующими субъектами рынка, должны
производится по безналичному расчету, что
обеспечивается бан-ковской системой. Кроме
того она осуществляет кредитование их деятель-ности,
а также является источником прибыли по
депозитным счетам вклад-чиков. Помимо того
банковская система является одним из
основных ры-ночных рычагов
регулирования экономики. С помощью
процентной ставки можно установить оптимальный
объем денежной массы, снизить инфляцион-ные
процессы, сократить безработицу, отрегулировать
объем производства.
Небанковские
учреждения аккумулируют свободные денежные
средства населения, а затем направляют их на
инвестирование производства.
Связующим звеном
всех субъектов рынка является
транспорт. Он обеспечивает процесс
товародвижения.
Необходимо
подчеркнуть полную взаимосвязь и
взаимозависимость всех элементов
инфраструктуры.
ПЕРЕЧЕНЬ ИСПОЛЬЗОВАННОЙ
ЛИТЕРАТУРЫ:
1.
Инфраструктура
и интенсификация производства. М.:Наука, 1980 г.
2.
Социальная
инфраструктура, повышении эффективности ее
функцио-нирования в условиях перехода к
рыночным отношениям. Ниж. Новгород, 1991 г.
3.
Биржевая
деятельность. Под ред. проф. А.Г.
Грязневой, Р.В.
Корнеевой, В.А. Голановой. М.:”Финансы
и статистика”, 1995 г.
4.
Коммерция
и технология торговли. В.К. Памбухчиянц, Ф.Г.
Панк-ратов. М. 1994 г.
5.
Основы
оптовой торговли. С-Пб, Из-во:”Нева-Ладога-Онега”,
1993 г.
6.
Общая
теория денег и кредита. М.:”ЮНИТИ”, 1995 г.
7.
Финансовая
газета NN 1,2,3,4,9,10,11,12,13,14,15. 1996 г.
8.
Внутренняя
торговля. Анри Крие, Жоэль Жаллэ. М.: Прогесс, 1993 г. |
